2024 için 401(k) katkınızı nasıl belirleyeceğiniz aşağıda açıklanmıştır

Bir araştırmaya göre, yatırımcıların yaklaşık %15'i 2022'de çalışan ertelemelerini maksimuma çıkardı 2023 raporu Öncüden. Ancak planlarına otomatik olarak katılan çalışanlar için ortalama erteleme oranı %7,3 oldu.

Daha fazla kişisel finans:
Uzmanlar, şimdi al, sonra öde yönteminin can sıkıcı bir “hayali borç” türü olduğunu söylüyor.
Uzmanlar, 2024 yılında kısa vadeli tasarruf için en iyi 4 seçeneğin şöyle olduğunu söylüyor:
IRS vergi dilimi değişiklikleri, 2024'te maaşınızın biraz daha yüksek olacağı anlamına gelebilir

Vergi öncesi 401(k) katkıları, düzeltilmiş brüt geliri düşürerek peşin bir vergi indirimi sağlar, ancak yatırımcıların gelecekteki para çekme işlemlerine ilişkin ücret borcu vardır. Buna karşılık, vergi sonrası Roth 401(k) katkıları, cari yıl vergileri azaltılmadan varlıkların vergiden muaf olarak büyümesine olanak tanıyor.

New York'taki Bone Fide Wealth'in başkanı sertifikalı mali planlamacı Douglas Boneparth, “Bu paraya dokunmak için 59 1/2 yaşına kadar beklemek konusunda tamamen rahat olursak, bu vergi avantajları gerçekten çok işe yarayabilir” dedi. Aynı zamanda CNBC'nin Mali Müşavirler Kurulu üyesidir.

Ancak, “karşılanabilirlik açıkça bunun büyük bir parçası” dedi ve diğer mali hedefler, belirli bir yılda emeklilik katkılarınızı en üst düzeye çıkarmadan önce gelebilir.

Nakit akışınız sınırlıysa, uzmanlar en azından işvereninizin muadili kadar katkıda bulunmanızı önerir; bu, katkılarınıza dayalı olarak şirket depozitosudur. Boneparth, “Fakat daha sonra hedeflerin önceliklendirilmesi başlıyor” dedi.

Bir ev satın almak veya bir düğün için para biriktiriyorsanız, bir süreliğine “para piyasası fonuna veya tasarruf hesabına 401(k)'den daha fazla para tahsis edildiğini görebilirsiniz” dedi.

Boston merkezli Green Bee Advisory'nin kurucusu Kathryn Valega, acil durum tasarruflarınızın da önemli olduğunu söylüyor ve en az üç aylık harcamalarla başlamanızı tavsiye ediyor.

Boneparth, sonuçta, kısa ve uzun vadeli hedeflerinizi, bu hedeflerin ne kadara mal olacağı ve bu hedeflere ne zaman ulaşmak istediğiniz de dahil olmak üzere düzenlemeniz gerektiğini ekledi.

Valleja, “Hedefimiz herkesin 401(k)'sini maksimuma çıkarmak” dedi. “Fakat bunu yapamayan birçok müşteri var.”

Doğru oranı belirlerken, “bazen bu bir deneme yanılma meselesidir” dedi ve nakit akışınız hakkında ne hissettiğinizi görmek için birkaç maaş çeki için daha yüksek bir katkıyı deneyebilirsiniz.

Valleja, “Daha fazla hareket alanınız olduğunu düşünüyorsanız bunu yüzde bir oranında artırabilirsiniz” dedi.

CNBC PRO'nun bu hikayelerini kaçırmayın: